¿Por qué elegir un seguro todo riesgo con franquicia?

Un seguro todo riesgo con franquicia es una modalidad de póliza de seguro de automóvil que combina diferentes coberturas ante cualquier imprevisto con un coste más ajustado que la modalidad tradicional a todo riesgo. Pero… cuando hablamos de un todo riesgo con franquicia, ¿qué es exactamente lo que incluye? Muchas personas creen que al tener franquicia se pierde protección, pero no es así. La principal diferencia con un seguro convencional reside precisamente en la existencia de una franquicia, una cantidad económica previamente pactada que el asegurado deberá asumir en caso de que se produzca un siniestro.

Es decir, si ocurre un incidente cubierto por el seguro y se producen daños materiales en el vehículo, el asegurado deberá asumir únicamente el importe pactado como franquicia, mientras que el resto de los gastos serán cubiertos por la compañía aseguradora. Por ejemplo, si la franquicia contratada es de 300 euros y el coste total de la reparación asciende a 2.000 euros, el asegurado sólo abonará los primeros 300 euros y el resto (esos 1.700 euros hasta el total de la reparación) correrán a cargo de la compañía aseguradora.

¿Merece la pena contratar un seguro a todo riesgo con franquicia?

Un tipo de póliza como esta supone un término medio entre el seguro coche todo riesgo sin franquicia (que cubre el 100% de los gastos sin límite de coste) y los seguros a terceros o terceros ampliados, que son más económicos, pero ofrecen coberturas muy limitadas.

Al contratar un seguro coche todo riesgo con franquicia, el asegurado consigue equilibrar la protección total del vehículo frente a siniestros, accidentes o robos, con un ahorro en el precio de la póliza anual, asumiendo solo un coste reducido en caso de reclamación. Por tanto, la modalidad con franquicia se convierte en una alternativa intermedia, atractiva y cada vez más popular entre los conductores de coches de segunda mano.

¿Cuáles son las coberturas más habituales de un seguro coche todo riesgo con franquicia?

Cuando se contrata un seguro de coche todo riesgo con franquicia se cuenta generalmente con un amplio abanico de coberturas. Vamos a detallar las más habituales que suelen contemplarse en este tipo de pólizas:

• Daños propios

Es la cobertura que caracteriza a los seguros a todo riesgo. Aquí se cubren los daños ocasionados al vehículo asegurado, independientemente de quién sea el responsable del siniestro. Incluye colisiones, golpes, actos vandálicos o cualquier incidente en el que el vehículo resulte dañado.

• Robo e incendio

Otra de las garantías frecuentemente incluidas en un seguro coche con franquicia es la cobertura frente al robo del vehículo, así como frente a daños ocasionados por incendios, es decir, son coberturas que suelen incluir tanto el robo total como parcial (por ejemplo el robo de un espejo retrovisor) del vehículo.

• Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria

Incluyen siempre la responsabilidad civil obligatoria, exigida por ley, además de ampliar la protección frente a posibles daños materiales o personales causados a terceros.

• Rotura de lunas

En el seguro a todo riesgo con franquicia también se suele contemplar la cobertura por rotura de lunas, lo que te permitirá sustituir o reparar el parabrisas, lunetas o cristales laterales del vehículo, sin necesidad de afrontar el coste íntegro de la reparación.

• Asistencia en carretera

La asistencia en carretera es un servicio incluido habitualmente en los seguros a todo riesgo con franquicia que te brindará ayuda en situaciones de emergencia, como cuando nos sorprenden averías mecánicas o accidentes en un trayecto.

• Defensa jurídica

En este tipo de garantías se ofrece un asesoramiento legal y cobertura frente a reclamaciones judiciales que puedan surgir tras un siniestro, con el fin de proteger económicamente al asegurado ante posibles gastos derivados de procesos los legales derivados de un siniestro.

• Vehículo de sustitución

En muchos casos, el seguro coche todo riesgo con franquicia contempla la posibilidad de disponer de un vehículo de sustitución mientras el propio automóvil es reparado en el taller para que el asegurado pueda seguir utilizando un vehículo durante el tiempo que tarde en ser reparado su coche.

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Aunque las coberturas pueden variar según la compañía aseguradora y la póliza específica contratada, las mencionadas anteriormente son las garantías más frecuentes que incluyen los seguros todo riesgo con franquicia. Por todo ello, contratar un seguro coche todo riesgo con franquicia puede tener mucho sentido cuando compras coches segunda mano certificados como los que te ofrecemos en OcasionPlus, ya que todos incluyen el certificado Carfax y prueba de odometría para que tengas muy claro el tipo de automóvil de segunda mano que estás comprando. Y como estará en perfectas condiciones, es interesante disponer de un seguro que esté a la altura de las circunstancias en caso de necesitarlo.

¿Qué precio tiene un seguro de coche todo riesgo con franquicia?

El precio del seguro todo riesgo con franquicia dependerá de diversos factores como el modelo del vehículo, la antigüedad, el perfil del conductor, la compañía aseguradora elegida, y, sobre todo, el importe fijado como franquicia. En general, y es importarte tenerlo en cuenta, cuanto mayor sea el importe pactado de franquicia, menor será el precio de la prima del seguro.

El coste medio anual de un seguro de coche con franquicia suele estar entre los 250 y los 600 euros, dependiendo principalmente del valor del vehículo, la antigüedad, la potencia del motor y el perfil del conductor (edad, historial de siniestros, años de experiencia, etc.). En comparación, un seguro coche todo riesgo sin franquicia puede llegar a duplicar o incluso triplicar estas cantidades, situándose habitualmente en precios que oscilan entre los 500 y más de 1.200 euros anuales.

Por ejemplo, con un vehículo seminuevo valorado aproximadamente en 20.000 euros, y haciendo una estimación muy rápida, puedes tener un seguro coche todo riesgo sin franquicia con un coste anual de unos 800 euros. En cambio, si contratas un seguro todo riesgo con franquicia de 300 euros, este mismo vehículo tendría un precio de seguro anual aproximado de 450 euros.

Otros factores que las aseguradoras tienen en cuenta

Es importante subrayar que las aseguradoras evalúan, además, otros factores como la antigüedad del vehículo, el historial de siniestralidad del asegurado, ubicación geográfica, uso del coche o características del conductor. Por lo que, para obtener un precio concreto del seguro todo riesgo con franquicia, siempre se recomienda solicitar presupuestos personalizados en varias compañías aseguradoras.

En OcasionPlus puedes encontrar coches seminuevos con precios financiados al 100%, por lo que un seguro de coche con franquicia puede resultarte especialmente atractivo para ajustar aún más tu presupuesto mensual. Además, si estás buscando coches seminuevos al mejor precio en ciudades con gran oferta, en nuestros concesionarios de Madrid y Barcelona encontrarás varios modelos disponibles para estrenar coche hoy mismo, todos ellos compatibles con un seguro coche todo riesgo con franquicia.

Ventajas del seguro todo riesgo con franquicia frente al seguro todo riesgo sin franquicia

Contratar un seguro todo riesgo con franquicia tiene bastantes ventajas, sobre todo si lo comparamos con un seguro a terceros o con un seguro a todo riesgo sin franquicia. Aunque  la idoneidad del mismo dependerá de tus preferencias y del tipo de conductor que seas, lee atentamente porque vamos a compartir algunas razones por las que elegir esta modalidad puede ser una decisión muy acertada:

• Es más económico

Si lo que buscas es tener el coche protegido contra cualquier problema, pero sin dejarte un dineral cada año, el seguro coche todo riesgo con franquicia es una solución perfecta. Al menos a priori. Como pagas una parte fija si tienes un accidente, la aseguradora reduce bastante el precio anual del seguro. Por ejemplo, con una franquicia de 300 euros, tu prima anual puede salirte hasta un 40 o 50% más barata -dependiendo de las circunstancias particulares- que con un seguro coche todo riesgo sin franquicia.

• Protección

Contratar un seguro coche con franquicia no significa que pierdas coberturas importantes. Al contrario, seguirás cubierto frente a accidentes, robos, daños propios o vandalismo, pero pagarás mucho menos en tu cuota anual. Puede ser una buena opción para todas aquellas personas cuidadosas al volante que, aunque conducen bien, extremando la precaución, quieren estar tranquilos por si se produce algún imprevisto.

• Más flexibilidad para tu bolsillo

Una de las grandes ventajas del seguro todo riesgo con franquicia es que tú eliges cuánto estás dispuesto a pagar en caso de accidente. Si prefieres pagar poco anualmente, puedes elegir una franquicia alta, aunque tendrás que desembolsar más si tienes un siniestro. Por otro lado, si quieres pagar menos en caso de accidente, puedes elegir una franquicia más baja, aunque la prima será un poco más elevada.

• Gran opción para coches seminuevos

Si acabas de comprar un coche seminuevo, como por ejemplo un Seat León segunda mano o un Peugeot 3008 segunda mano en OcasionPlus, este tipo de seguro es perfecto, ya que estos tipos de coches suelen tener todavía un valor alto, por lo que te conviene tenerlos bien protegidos aunque no quieras gastar demasiado en un seguro a todo riesgo sin franquicia.

Protege bien tu coche segunda mano recién comprado en OcasionPlus: recuerda que todos nuestros vehículos pasan por una exhaustiva revisión de más de 200 puntos, por lo que vale la pena valorar que franquicia elegir para proteger adecuadamente el vehículo sin preocuparte de que surjan imprevistos.

¿Para quién es recomendable contratar un seguro con franquicia para coche?

También hay que mencionar que el seguro coche todo riesgo con franquicia no es para todos, pero sí para conductores con algunas características concretas. Por eso, aquí tienes algunos perfiles para los que este tipo de póliza es más recomendable:

• Conductores con experiencia

Si llevas años conduciendo y no tienes un historial con muchos percances, un seguro con franquicia te permitirá mantener tu coche protegido por menos dinero que el seguro coche todo riesgo sin franquicia. En los coches de segunda mano u ocasión con pocos años y kilómetros reducidos, un seguro de coche todo riesgo con franquicia será la mejor opción para protegerlo de manera adecuada.

• Conductores que no usan el coche a diario

Si no utilizas tu vehículo diariamente o realizas pocos kilómetros al año, probablemente tengas menos probabilidades de sufrir un accidente. Un seguro todo riesgo con franquicia es perfecto para ti, ya que mantienes tu coche protegido sin pagar una cuota elevada.

• Propietarios de coches de gama media-alta

Si tienes un vehículo como, por ejemplo, un Audi A3 segunda mano o un BMW Serie 3 segunda mano, es lógico que quieras tenerlo bien cubierto. No obstante, un seguro todo riesgo sin franquicia puede resultar muy caro. La opción con franquicia te ofrecerá una cobertura excelente a un precio mucho más asequible que otros seguros.

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